Gestionar las finanzas puede ser abrumador: largos tiempos de espera en el servicio de atención al cliente, retrasos en las respuestas y la molestia de visitar un banco para consultas sencillas. Ahí es donde los chatbots de IA vienen al rescate. Proporcionan respuestas rápidas, ayudan a gestionar cuentas e incluso detectan fraudes, todo ello sin intervención humana.
De hecho, un estudio estima que chatbots salvarán minoristas y bancos más de 11.000 millones de dólares en costes de atención al cliente para 2025.
En este blog, analizaremos las ventajas de los chatbots financieros y hablaremos de los 8 mejores chatbots financieros para bancos.
Cuando elijas un chatbot de inteligencia artificial financiera, busca funciones como asistencia 24/7, detección de fraudes y asesoramiento financiero personalizado. Un buen chatbot debe gestionar consultas sobre cuentas, automatizar tareas e integrarse con los sistemas bancarios. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también mejora la experiencia del cliente y la seguridad.
¿Qué es un chatbot financiero?
Un chatbot financiero es un asistente virtual basado en IA diseñado para interactuar con clientes del sector financiero. Automatiza tareas como la comprobación de saldos de cuentas, el seguimiento de gastos y el asesoramiento financiero personalizado. Al aprovechar el procesamiento del lenguaje natural, estos chatbots entienden y responden a las consultas de los usuarios de forma conversacional, ofreciendo asistencia 24/7 sin necesidad de intervención humana.
Esta tecnología refuerza el servicio al cliente proporcionando asistencia inmediata, reduciendo los tiempos de espera y permitiendo a los agentes humanos centrarse en cuestiones más complejas. Además, los chatbots financieros pueden ayudar a elaborar presupuestos, controlar los hábitos de gasto e incluso alertar a los usuarios de transacciones inusuales, promoviendo una gestión financiera proactiva.
8 mejores chatbots financieros para bancos
A continuación se enumeran los 8 mejores chatbots para servicios financieros. Echemos un vistazo a sus características, ventajas e inconvenientes, precios y otros aspectos para ayudarte a elegir el mejor.
Las plataformas mencionadas en este blog se eligieron en función de sus características, fiabilidad y reputación en el mercado. Hemos analizado el rendimiento, la facilidad de uso y la escalabilidad de cada una de ellas para respaldar el crecimiento de la empresa. Aunque se trata de opciones sólidas, esta lista no abarca todas las soluciones disponibles. Asegúrese de evaluar sus necesidades específicas para encontrar la que mejor se adapte a su empresa.
1. ControlHippo
ControlHippo es un chatbot de IA líder en finanzas diseñado para enriquecer la comunicación en el sector bancario. Ofrece una integración perfecta con múltiples plataformas, lo que permite a los bancos gestionar las interacciones con los clientes de forma eficiente. Con funciones como el acceso multicuenta y la integración con CRM, ControlHippo simplifica las operaciones, lo que lo convierte en una valiosa herramienta para las instituciones financieras que buscan mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
- Asistente de chat
- AI Chatbot Builder
- Automatización de Worlflow
- Bandeja de entrada unificada
- Integración CRM
- Análisis e informes avanzados
Pros
- Ofrece una excelente relación calidad-precio con mensajes rápidos y eficaces en comparación con competidores de mayor precio.
- Una interfaz fácil de usar con amplias opciones de integración optimiza las tareas y ahorra tiempo al equipo.
- Plataforma de comunicación rápida y eficaz, que mejora la eficiencia de la conexión de clientes potenciales.
Contras
- La configuración inicial, especialmente la integración de WhatsApp, requiere un esfuerzo notable.
- Se podría mejorar el tiempo de respuesta del servicio de atención al cliente para mejorar la experiencia del usuario.
- Básico: gratuito para hasta 3 usuarios
- Bronce: 20 $ por usuario/mes
- Plata: 28 $ por usuario/mes
- Oro: Precios personalizados
2. Taras
Tars es un chatbot de inteligencia artificial diseñado para ayudar a bancos e instituciones financieras a mejorar las interacciones con los clientes y simplificar las operaciones. Ofrece más de 1.000 plantillas de chatbot, de las cuales más de 300 están específicamente diseñadas para banca y finanzas. Estas plantillas ayudan a automatizar tareas como la atención al cliente y la gestión de cuentas. Se trata de una solución plug-and-play fácil de implantar.
- Conserjería financiera AI
- Asesor financiero AI
- Asistencia omnicanal
Pros
- Ofrece una amplia gama de plantillas, incluidas más de 300 para el sector bancario.
- Proporciona atención al cliente automatizada 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que enriquece la experiencia del usuario.
Contras
- Las opciones de personalización son limitadas, lo que puede no satisfacer todas las necesidades empresariales.
- Pueden producirse problemas de rendimiento durante periodos de uso elevado.
- Plan gratuito: 100 conversaciones/mes
- Plan Premium: 500 conversaciones/mes
- Plan Empresa: Conversaciones personalizadas
3. Haptik
Haptik es un proveedor líder de chatbots de IA para finanzas que ayuda a los bancos a automatizar las interacciones con los clientes y optimizar las operaciones. Su chatbot para servicios financieros gestiona consultas rutinarias, ayuda con las transacciones y mejora el compromiso a través de interacciones personalizadas. Con soporte multilingüe e integración CRM, enriquece la experiencia del cliente al tiempo que reduce los costes operativos.
- Chatbots con GPT
- Notificaciones bidireccionales
- Agente copiloto
Pros
- Proporciona asistencia instantánea, reduciendo los tiempos de espera y mejorando la satisfacción del cliente.
- Automatiza las tareas repetitivas, lo que permite a los agentes humanos centrarse en cuestiones complejas.
Contras
- La configuración inicial puede requerir mucho tiempo y recursos.
- Las consultas complejas pueden seguir necesitando la intervención humana para su resolución.
- Prueba gratuita: Disponible para probar las capacidades de la plataforma.
- Precio inicial: 5.000 dólares al año por el paquete básico.
4. Botpress
Botpress es una plataforma de chatbot de IA financiera de código abierto que ayuda a bancos e instituciones financieras a automatizar las interacciones con los clientes. Permite a los usuarios crear y desplegar chatbots con IA para servicios financieros sin requisitos estrictos de codificación. Su creador de flujos visuales y sus funciones de IA conversacional para finanzas ayudan a los bancos a mejorar la atención al cliente al tiempo que mantienen la eficiencia de las operaciones.
- Generador visual de flujos
- Despliegue multicanal
- Módulos de IA personalizables
Pros
- La plataforma de código abierto permite a los bancos personalizar ampliamente los chatbots financieros.
- Admite la implantación en múltiples canales, lo que facilita las interacciones con los clientes.
Contras
- Requiere algunos conocimientos técnicos para la personalización y las funciones avanzadas.
- Tiene menos plantillas prediseñadas en comparación con otras plataformas de chatbot financiero.
- Pago por uso: Gratis al principio
- Plan de equipo: Para proyectos de mayor envergadura
- Plan Enterprise: Para flujos de trabajo de misión crítica
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5. Gupshup
Gupshup es un chatbot para servicios financieros que ayuda a bancos, prestamistas y empresas de tecnología financiera a automatizar las conversaciones con los clientes en las aplicaciones de mensajería más populares. Ofrece un creador de chatbots sin código que permite a las instituciones financieras crear chatbots con IA sin conocimientos de programación. Al integrar chatbots en la banca, Gupshup hace que las transacciones financieras, la atención al cliente y la gestión de cuentas sean más accesibles y fluidas.
- Desarrollo de chatbot sin código
- Mensajes multimedia enriquecidos
- Mensajería multicanal
Pros
- Funciona en múltiples canales, incluidos WhatsApp, SMS y plataformas sociales.
- No requiere codificación, lo que facilita a los bancos la creación y gestión de chatbots.
Contras
- Las funciones avanzadas requieren una curva de aprendizaje para los usuarios que utilizan el chatbot por primera vez.
- Los precios no son transparentes y hay que ponerse en contacto con los equipos de ventas.
- Plan Estándar: Cobra 0,0001 $ por mensaje
- Soluciones a medida para empresas: El precio depende de los requisitos específicos
6. Kasisto
Kasisto se especializa en tecnología de chatbot de IA financiera y ofrece KAI, un asistente de IA avanzado creado para chatbots de servicios bancarios y financieros. Enriquece las interacciones con los clientes proporcionando información financiera personalizada, automatizando transacciones y gestionando consultas bancarias. Gracias a su amplia experiencia en banca, Kasisto garantiza que su chatbot de servicios financieros cumple las normas de seguridad y conformidad.
- Automatización de transacciones bancarias
- Información financiera personalizada
- Detección de fraudes y análisis de riesgos
Pros
- Diseñado específicamente para los servicios financieros, lo que garantiza un profundo conocimiento del sector.
- Proporciona información financiera personalizada basada en las transacciones y el historial del cliente.
Contras
- Los precios no son públicos y requieren un contacto directo con la empresa.
- Los bancos más pequeños pueden considerarlo demasiado avanzado o costoso para sus necesidades.
7. Kore.ai
Kore.ai es una plataforma de chatbot financiero de nivel empresarial que ayuda a bancos e instituciones financieras a automatizar la atención al cliente, las solicitudes de préstamos y la gestión de cuentas. Cuenta con modelos de IA bancaria preentrenados y una IA conversacional avanzada para finanzas, lo que facilita a los bancos el despliegue de asistentes de IA que mejoran los tiempos de respuesta y la eficiencia operativa.
- Aplicaciones de inteligencia artificial
- Automatización del flujo de trabajo
- Análisis de IA
Pros
- Viene con modelos de IA preentrenados diseñados para instituciones financieras.
- Admite interacciones tanto de voz como de texto para ofrecer una experiencia fluida.
Contras
- Los precios no se hacen públicos, lo que dificulta la comparación.
- Las funciones avanzadas pueden requerir configuración y personalización adicionales.
- Plan Esencial: 50 $ al mes
- Plan Avanzado: 150 $ al mes
- Plan Enterprise: Precios personalizados
8. AlphaChat
AlphaChat es una plataforma de chatbot de servicios financieros segura y escalable diseñada para bancos, aseguradoras y empresas fintech. Permite a las empresas automatizar las interacciones con los clientes mediante chatbots avanzados para tecnología financiera, al tiempo que garantiza el cumplimiento de la normativa financiera. La PNL integrada y los análisis en tiempo real enriquecen el servicio al cliente y reducen los costes operativos.
- Autoservicio inteligente
- Chatbot de IA conversacional
- Soporte multilingüe
Pros
- Viene con modelos de IA preentrenados diseñados para instituciones financieras.
- Admite interacciones tanto de voz como de texto para ofrecer una experiencia fluida.
Contras
- El creador de chatbots sin código pone al alcance de los bancos la automatización basada en IA.
- Las sólidas funciones de seguridad de datos garantizan el cumplimiento de la normativa bancaria.
- Plan estándar: 399 euros al mes
- Plan Enterprise: Precios personalizados
Ventajas de los chatbots financieros
Los chatbots financieros, también conocidos como chatbots de IA financiera o IA conversacional para finanzas, vienen con una serie de beneficios. Aquí tienes cinco ventajas clave de implementar estos chatbots:
1. Atención al cliente 24/7 sin demoras
Un chatbot de inteligencia artificial trabaja las 24 horas del día, respondiendo a las preguntas de los clientes en cualquier momento, de día o de noche. A diferencia de los agentes humanos que trabajan por turnos, los chatbots nunca descansan. Esto significa que los clientes pueden consultar saldos, preguntar sobre transacciones u obtener ayuda al instante sin tener que esperar en espera o respetar el horario comercial. Mejora la comodidad y la satisfacción del cliente.
2. Ahorra dinero al reducir los costes de atención al cliente
Contratar y formar a agentes humanos de asistencia es caro, pero un chatbot para finanzas puede gestionar miles de consultas a la vez sin costes adicionales. Los bancos y las instituciones financieras pueden ahorrar dinero automatizando las preguntas comunes mientras los agentes humanos se centran en cuestiones más complejas. Esto ayuda a las empresas a recortar gastos operativos sin dejar de ofrecer un excelente servicio al cliente.
3. Maneja muchas consultas a la vez para respuestas más rápidas
Un chatbot de finanzas no se agobia cuando varios clientes hacen preguntas simultáneamente. Tanto si diez como mil personas necesitan ayuda, los chatbots ofrecen respuestas instantáneas sin largos tiempos de espera. Esto hace que los servicios financieros sean más eficientes, especialmente durante las horas punta, cuando los equipos de atención al cliente pueden tener dificultades para seguir el ritmo.
4. Detección precoz del fraude mediante la supervisión de las transacciones
Los chatbots bancarios pueden detectar actividades inusuales en tiempo real. Analizando patrones de gasto, identifican transacciones sospechosas y envían alertas tanto a los clientes como al banco. Esta detección temprana ayuda a prevenir el fraude antes de que vaya a más, lo que da tranquilidad a los clientes y a las entidades financieras una mejor forma de gestionar las amenazas a la seguridad.
5. Asesoramiento personalizado basado en los hábitos de gasto
Los chatbots de servicios financieros pueden analizar el comportamiento financiero de un cliente y ofrecerle recomendaciones personalizadas. Ya sea para sugerir consejos sobre presupuestos, opciones de inversión o mejores productos bancarios, estos chatbots hacen que la banca sea más personal. En lugar de consejos genéricos, los usuarios reciben información financiera que se ajusta a sus necesidades, lo que hace que la banca sea más inteligente y atractiva.
Como vemos, añadir chatbots financieros a los servicios bancarios hace que la atención al cliente sea más rápida y cómoda.
Casos de uso de chatbots en banca y finanzas
Los chatbots financieros ayudan a los clientes a obtener respuestas rápidas, gestionar cuentas e incluso protegerse contra el fraude. Los bancos y las empresas financieras los utilizan para mejorar sus servicios y ahorrar tiempo. He aquí cinco formas en que los chatbots están marcando la diferencia en la banca y las finanzas.
1. Atención al cliente y gestión de cuentas
Uno de los usos más comunes de los chatbots financieros es atender las consultas de los clientes. En lugar de esperar en espera para hablar con un representante del banco, los clientes pueden hacer a un chatbot preguntas sencillas como:
- "¿Cuál es el saldo de mi cuenta?"
- "¿Puede mostrarme mis últimas cinco transacciones?"
- "¿Cómo transfiero dinero a otra cuenta?"
Estos chatbots proporcionan respuestas instantáneas, ahorrando tiempo tanto a los clientes como al personal del banco. Por ejemplo, Erica, la asistente virtual de Bank of America, ayuda a los clientes a gestionar sus cuentas, transferir dinero e incluso proporcionar información financiera, todo ello a través de una sencilla interfaz de chat.
2. Detección de fraudes y alertas de seguridad
La seguridad es una de las principales preocupaciones de la banca. Los chatbots en la banca desempeñan un papel crucial en la prevención del fraude al supervisar las transacciones y alertar a los usuarios sobre actividades sospechosas. Si un chatbot detecta una transacción inusual, puede avisar inmediatamente al cliente:
- "¿Acabas de hacer una compra de 500 dólares en otro país?".
- "Hemos detectado un intento de inicio de sesión desde un nuevo dispositivo. ¿Ha sido usted?"
3. Asesoramiento financiero personalizado
Gestionar el dinero puede ser complicado, pero los chatbots pueden actuar como asesores financieros virtuales. Analizan los patrones de gasto y ofrecen sugerencias útiles:
- "Te has gastado 200 dólares en salir a cenar este mes. ¿Quieres fijar un presupuesto?"
- "La factura de su tarjeta de crédito vence en 3 días. ¿Necesita un recordatorio?"
Esta función ayuda a los clientes a tomar decisiones financieras más inteligentes sin necesidad de reunirse con un asesor humano.
4. Solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito
Solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito suele implicar rellenar largos formularios. Un chatbot para servicios financieros puede simplificar este proceso guiando a los usuarios paso a paso:
- "Puedo ayudarte a solicitar un préstamo personal. ¿Cuál es la cantidad que necesitas?"
- "Según tu perfil, puedes optar a una tarjeta de crédito con reembolso".
Esto agiliza el proceso de solicitud y reduce los errores.
5. Automatización de procesos internos
Los chatbots no solo ayudan a los clientes, sino también a los empleados del banco. Al encargarse de tareas repetitivas como la introducción de datos, la generación de informes y la respuesta a consultas habituales sobre recursos humanos, los chatbots liberan tiempo para que los empleados puedan centrarse en tareas más importantes. Grandes bancos como JPMorgan utilizan chatbots basados en IA para automatizar procesos y mejorar la eficiencia.
Conclusión:
Los chatbots financieros están cambiando la forma en que los bancos y las empresas financieras interactúan con los clientes. Proporcionan asistencia instantánea, ayudan a gestionar cuentas, detectan fraudes e incluso ofrecen asesoramiento financiero, todo ello sin intervención humana. Con disponibilidad 24/7, estos chatbots mejoran el servicio al cliente y hacen que la banca sea más eficiente.
El chatbot de IA de ControlHippo ofrece funciones multilingües, análisis de opiniones, métricas en tiempo real y un creador de chatbot sin código. Esto permite a las empresas enriquecer la atención al cliente y el compromiso.
El chatbot se integra perfectamente con varias plataformas, incluidos los sistemas CRM, lo que permite a las empresas gestionar varios chatbots en diferentes canales desde una única interfaz.
Sí, el chatbot admite mensajería omnicanal. Esto permite a los clientes interactuar sin problemas a través de plataformas como redes sociales, sitios web y aplicaciones móviles.
Algunos ejemplos populares de chatbot bancario son Erica de Bank of America, Eno de Capital One y Eva de HDFC Bank.
Actualización : 18 de marzo de 2025
Jainy Patel is a content strategist who specializes in omnichannel communication solutions. She develops innovative marketing strategies that unify messaging across various channels, ensuring a consistent and engaging customer journey. Jainy is passionate about optimizing communication processes and crafting targeted content that resonates with audiences at every touchpoint.