Sektor keuangan berkembang lebih cepat dari sebelumnya karena kemajuan teknologi yang telah menjadi katalisator utama untuk menghasilkan pengalaman pelanggan. Salah satu transformasi tersebut adalah pengenalan chatbot bank, yang telah menjadi alat penting dalam meningkatkan keterlibatan pelanggan di berbagai platform.
Asisten berkemampuan AI ini dapat menyelesaikan proses dan menawarkan bantuan perbankan penuh waktu. Mereka membuat layanan perbankan menjadi lebih dari sekadar tersedia untuk semua orang. Namun, apa yang dimaksud dengan chatbot perbankan, dan apa yang membuatnya penting?
Mari kita jelajahi chatbot perbankan secara mendetail agar kita dapat memahami manfaat, aplikasi, dan implementasinya di dunia nyata.
Rancang chatbot untuk memahami dan merespons dengan nada percakapan, menggunakan Pemrosesan Bahasa Alami (NLP) agar interaksi terasa alami.
Apa Itu Chatbot Perbankan?
Chatbot perbankan adalah Asisten virtual cerdas berbasis AI bagi konsumen untuk dibantu dalam layanan keuangan. Chatbot percakapan semacam itu menggunakan pemrosesan bahasa alami (NLP) dan pembelajaran mesin untuk menguraikan masalah. Hal ini penting untuk menangani interaksi pelanggan secara efisien. Chatbots unggul dalam menanggapi beragam kebutuhan pelanggan dengan cara yang dipersonalisasi dan dengan ketepatan waktu yang maksimal.
Selain itu, mereka merespons secara instan terhadap permintaan perbankan dan menyediakan layanan tanpa campur tangan manusia. Chatbot tidak bergantung pada manusia. Mereka bekerja sepanjang waktu dan memberikan respons cepat kepada klien, yang membuat mereka puas. Tugas mereka mencakup apa saja, mulai dari pertanyaan akun hingga pelacakan transaksi, pengajuan pinjaman, deteksi penipuan, dan saran keuangan umum.
Zaman baru Asisten obrolan AI di perbankan dapat diintegrasikan dengan mudah dan mulus ke dalam berbagai aplikasi perbankan seluler, situs web, dan platform perpesanan untuk memberikan akses yang lebih mudah ke sumber daya perbankan. Bank dan lembaga keuangan mengadopsi lebih banyak asisten pintar dalam sistem mereka.
Manfaat Utama Chatbot dalam Perbankan
Chatbot telah mengubah sektor perbankan, memberikan pengalaman yang lebih efisien dan ramah pengguna bagi pelanggan. Berikut adalah manfaat yang ditawarkan chatbot untuk industri keuangan:
1. Meningkatkan Pengalaman Pelanggan
Chatbot perbankan menyediakan akses yang lebih cepat ke produk dan layanan perbankan serta menyederhanakan perbankan nasabah. Dengan memanfaatkan AI, chatbot dapat menganalisis perilaku pelanggan dan memberikan layanan pelanggan yang dipersonalisasi, sehingga meningkatkan kepuasan secara keseluruhan. Ini membantu pelanggan memeriksa saldo rekening, melacak transaksi mereka, dan mengaktifkan kartu dan layanan nonstop lainnya tanpa antrian.
2. Keamanan & Pencegahan Penipuan
Keamanan selalu menjadi bagian penting dalam perbankan, sehingga chatbot sangat membantu melindungi data pelanggan. Chatbot juga mengirimkan peringatan penipuan secara instan dan menggunakan otentikasi multi-faktor untuk mencegah akses tidak sah ke informasi akun. Chatbot tingkat lanjut mengawasi pola transaksi yang tidak biasa, memberi tahu pengguna dengan segera jika ada kemungkinan pelanggaran keamanan. Selain itu, chatbot akan mengedukasi pelanggan tentang praktik perbankan yang aman, mengurangi phishing dan ancaman dunia maya lainnya.
3. Meningkatkan Efisiensi Operasional
Chatbots mengurangi beban dan biaya operasional dengan melakukan tugas yang berulang-ulang. Umumnya, chatbot menangani pertanyaan rutin, tetapi agen layanan pelanggan sangat penting untuk mengelola masalah yang kompleks. Hal ini sangat mempercepat berbagai proses seperti pengajuan pinjaman dan verifikasi KYC sehingga meningkatkan produktivitas operasi perbankan. Asisten digital ini menangani sejumlah besar pertanyaan secara bersamaan tanpa membuat satu pelanggan pun menunggu.
4. Bantuan dan Penasihat Keuangan
Chatbot AI modern di perbankan menawarkan saran keuangan yang dipersonalisasi berdasarkan kebiasaan belanja pengguna. Mereka juga merekomendasikan produk keuangan yang disesuaikan dan memberikan tips penganggaran. Chatbot membantu dengan rencana tabungan, membantu pelanggan menetapkan tujuan keuangan dan melacak kemajuan mereka. Selain itu, mereka dapat mensimulasikan berbagai skenario investasi, memberdayakan pengguna untuk membuat keputusan keuangan yang tepat.
5. Pertumbuhan Pendapatan & Keterlibatan Pelanggan
Chatbots berkontribusi dalam meningkatkan profitabilitas bank dengan menemukan peluang penjualan silang dan peningkatan penjualan. Dengan meningkatnya preferensi untuk solusi digital, mengandalkan saluran layanan pelanggan menjadi kurang umum karena chatbot menawarkan alternatif yang lebih efisien. Mereka mempersonalisasi layanan, meningkatkan keterlibatan, dan memahami strategi pemasaran yang lebih baik. Mereka juga memberi pelanggan pengingat yang berharga tentang penawaran, tanggal jatuh tempo pembayaran, dan pengenalan produk baru, sehingga membuat pelanggan tetap terlibat dan terinformasi.
- Sekitar 70% konsumen terbuka untuk berinteraksi dengan chatbot di perbankan, yang menunjukkan kepercayaan yang semakin besar terhadap layanan berbasis AI.
Aplikasi Teratas dari Chatbot di Perbankan
Chatbot mendefinisikan ulang industri perbankan seiring dengan perkembangan kecerdasan buatan. Mereka telah memperkenalkan beberapa manfaat kehidupan nyata dalam layanan mereka dan fungsi proses tertentu yang efisien. Berikut ini adalah aplikasi-aplikasi utama yang menciptakan kembali pengalaman perbankan.
1. Asisten Perbankan Pribadi
Asisten di sini adalah chatbot bank yang bertindak sebagai mediator pribadi untuk mengelola aktivitas rekening nasabah mereka. Sekarang, asisten AI ini segera memberikan informasi saldo rekening, transaksi terbaru, dan pembayaran tagihan. Mereka menjadwalkan pengingat untuk tagihan dan mengotomatiskan pembayaran berulang sambil juga memberikan saran keuangan yang mudah disesuaikan. Dengan memudahkan kegiatan perbankan sehari-hari, chatbot memberikan kekuatan kepada pelanggan dengan sedikit usaha untuk mengontrol keuangan mereka.
2. Dukungan Pelanggan & Tanya Jawab
Penanganan pertanyaan pelanggan adalah salah satu fungsi chatbot yang paling umum dikenal dalam layanan keuangan. Chatbot secara efisien menangani pertanyaan yang paling sering ditanyakan, seperti "Bagaimana cara mengatur ulang kata sandi saya?" atau "Kapan jam kerja Anda di cabang?". Hal ini membantu mengurangi waktu tunggu pelanggan dan memberi mereka kepuasan akan dukungan 24 jam sehari. Permintaan pelanggan yang lebih kompleks dapat dialihkan ke agen manusia, sehingga menghasilkan perpaduan unik antara otomatisasi dan dukungan yang disesuaikan.
3. Deteksi Penipuan & Manajemen Risiko
Keamanan menjadi perhatian utama bagi bank karena chatbot memainkan peran utama dalam mencegah penipuan. Chatbot berbasis AI dapat memantau transaksi yang sedang berlangsung, dan begitu mendeteksi sesuatu yang tidak biasa, menandainya dan memperingatkan pelanggan. Mereka akan memandu pengguna melalui verifikasi identitas dan mengedukasi mereka tentang berbagai cara untuk melindungi rekening bank mereka. Namun, karena mereka diposisikan di garis depan di atas ancaman apa pun, chatbot akan benar-benar mengurangi risiko penipuan dan meningkatkan kepercayaan tersebut.
4. Bantuan Produk Keuangan
Chatbot menyederhanakan jalur eksplorasi dan aplikasi untuk produk keuangan. Dengan menganalisis riwayat transaksi, chatbot dapat menawarkan rekomendasi produk keuangan yang dipersonalisasi yang sesuai dengan tujuan keuangan pengguna. Apakah bunga yang besar dalam membuka rekening tabungan baru, mengajukan pinjaman, atau menggunakan kartu kredit. Mereka juga dapat memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi, tergantung pada data pengguna. Dengan demikian, membantu pelanggan menemukan produk yang paling sesuai dengan aspirasi keuangan mereka.
5. Mengumpulkan Umpan Balik & Ulasan Pelanggan
Memahami kebutuhan pelanggan adalah tujuan utama bank untuk meningkatkan layanan mereka. Chatbots telah memudahkan pengguna untuk berbagi pengalaman mereka dengan pesan sederhana setelah berinteraksi dengan tim transaksi atau tim dukungan. Fungsionalitasnya meluas hingga melakukan survei, analisis sentimen, dan laporan, yang dapat dengan mudah diubah menjadi wawasan yang dapat ditindaklanjuti. Oleh karena itu, bank dapat mengidentifikasi titik-titik masalah, meningkatkan pemberian layanan, dan meningkatkan hubungan dengan pelanggan mereka dari waktu ke waktu.
Penggunaan AI dalam Layanan PelangganContoh Dunia Nyata dari Chatbot Perbankan yang Sukses
Bank-bank di seluruh dunia memanfaatkan chatbot untuk meningkatkan layanan pelanggan dan meningkatkan efisiensi operasional. Mari jelajahi beberapa chatbot paling sukses di industri perbankan dan lihat bagaimana mereka mengubah layanan keuangan.
1. Erica (Bank of America)
Erica adalah asisten virtual online dari Bank of America untuk fungsi perbankan sehari-hari. Sejak diperkenalkan pada tahun 2018, asisten ini telah mencatat lebih dari 2 miliar interaksi. Hal ini membantu pengguna memeriksa saldo, melihat kebiasaan belanja, memeriksa saldo rekening, dan membayar tagihan secara real-time. Erica juga memberi tahu pengguna cara-cara untuk mengelola skor kredit mereka, menyederhanakan seni untuk tetap terhubung dengan kesehatan fiskal mereka.
Yang membuat Erica istimewa adalah panduan keuangannya yang proaktif karena dia memberi tahu klien tentang pembayaran yang akan datang dan transaksi yang tidak biasa, sehingga membuat pengalaman menjadi sedikit lebih aman. Selain itu, Erica memberikan pesan-pesan pribadi mengenai pengeluaran untuk pengambilan keputusan keuangan yang lebih baik oleh konsumen.
2. Eno (Capital One)
Eno adalah chatbot bertenaga AI dari Capital One, yang dibangun untuk memberikan dukungan instan dan meningkatkan keamanan. Eno memonitor transaksi secara real-time dan memberi tahu pengguna tentang aktivitas yang mencurigakan. Eno juga menawarkan cara yang mudah untuk melacak saldo dan mengelola peringatan akun.
Salah satu fitur unggulannya adalah pembuatan nomor kartu virtual untuk belanja online, memastikan perlindungan yang lebih baik terhadap penipuan. Nada bicara Eno yang ramah dan responsnya yang cepat membuat perbankan digital terasa lebih manusiawi. Nasabah mendapat manfaat dari pengalaman yang lebih lancar dan kontrol yang lebih baik atas keuangan mereka.
3. Eva (Bank HDFC)
Eva adalah asisten virtual cerdas HDFC Bank, yang menawarkan dukungan multibahasa untuk menangani pertanyaan pelanggan. Sebagai lembaga keuangan, HDFC Bank memanfaatkan Eva untuk menangani pertanyaan nasabah secara efisien, sehingga meningkatkan pelayanan secara keseluruhan. Eva membantu pengguna memeriksa saldo, melacak transaksi, dan mengakses informasi tentang produk pinjaman secara instan. Kemampuan Eva untuk mengelola permintaan dalam jumlah besar membuat perbankan menjadi lebih efisien.
Bekerja 24/7, Eva mengurangi waktu tunggu dengan menjawab pertanyaan rutin, sehingga agen manusia dapat fokus pada masalah yang kompleks. Eva juga membantu nasabah menemukan cabang dan ATM terdekat, sehingga layanan perbankan lebih mudah diakses. Eva menyederhanakan interaksi, meningkatkan kenyamanan bagi jutaan pengguna.
4. Citi Bot SG (Citi Bank)
Citi Bot SG AI berfungsi sebagai asisten virtual Citi Bank untuk nasabah Singapura. AI ini melakukan tugas-tugas seperti pertanyaan yang berkaitan dengan saldo, transaksi terbaru, dan manajemen kartu kredit. Chatbot ini juga bekerja dengan Facebook Messenger, menyediakan akses langsung ke dukungan perbankan.
Dengan menyediakan akses yang mudah tanpa harus masuk ke dalam aplikasi, Citi Bot SG menyederhanakan aktivitas perbankan sehari-hari. Citi Bot SG juga memberikan rekomendasi cepat yang disesuaikan dengan preferensi pengguna. Hal ini memastikan layanan yang cepat dan meningkatkan kepuasan nasabah.
Merevolusi Pengalaman Pelanggan dalam Perbankan dengan Chatbot ControlHippo!
Mengotomatiskan dukungan, menyederhanakan transaksi, dan memberikan pengalaman pelanggan yang aman dan personal.
5. Clari (TD Bank)
Clari adalah asisten virtual TD Bank yang dirancang untuk membantu nasabah mengelola keuangan mereka dengan mudah. Clari melacak pengeluaran, mengirimkan pengingat pembayaran, dan membantu pengguna dalam menetapkan tujuan tabungan yang disesuaikan. Pembaruan Clari secara real-time membuat pelacakan keuangan menjadi sederhana dan efektif.
Yang membuat Clari unik adalah kemampuannya untuk menganalisis riwayat transaksi dan menawarkan wawasan keuangan yang disesuaikan. Clari bahkan memberi tahu pengguna tentang aktivitas akun yang tidak biasa, sehingga meningkatkan keamanan. Fitur-fitur ini menjadikan Clari alat yang berharga untuk meningkatkan literasi keuangan dan pengelolaan uang pribadi.
6. Haro (Hang Seng Bank)
Haro adalah chatbot yang dibuat oleh Hang Seng Bank untuk membantu perbankan pribadi dan bisnis melalui kecerdasan buatan. Bot ini membantu pelanggan dengan aplikasi pinjaman, pertanyaan tentang hipotek, dan layanan kartu kredit. Haro memastikan bahwa proses yang rumit disederhanakan untuk kelancaran layanan.
Haro juga membantu dalam pengambilan keputusan tentang produk keuangan, memastikan kejelasan bagi pelanggan. Integrasinya dengan staf perbankan di seluruh platform seluler dan web memungkinkan kesinambungan dukungan. Haro berkontribusi secara signifikan terhadap kemudahan dan keefektifan layanan perbankan.
7. NOMI (Royal Bank of Canada)
NOMI, asisten virtual dari Royal Bank of Canada, menawarkan manajemen keuangan yang mudah dan sederhana. NOMI mencatat pola pengeluaran, mengukur anggaran, dan membantu pengguna dengan mudah mencapai tujuan keuangan. Selain itu, peringatan proaktif NOMI membuat pengguna tetap mendapat informasi tentang keuangan.
Salah satu fitur terbaik NOMI lainnya adalah alat otomatis untuk mengontrol tabungan. Alat ini mengambil sedikit penghematan biaya dan menyisihkannya berdasarkan pola pengeluaran pengguna, sehingga memungkinkan seseorang untuk menabung dengan sedikit usaha. Mengenai kemampuannya untuk memberikan saran individual, NOMI telah mendapatkan tempat dalam popularitas pengguna di kalangan manajer keuangan setiap hari.
Chatbot bertenaga AI dari ControlHippo terus belajar dari interaksi, memastikannya menjadi lebih efisien dan dipersonalisasi dari waktu ke waktu.
Praktik Terbaik untuk Menerapkan Chatbot Perbankan
Menerapkan chatbot di perbankan membutuhkan perencanaan dan eksekusi yang matang untuk memastikan chatbot memenuhi kebutuhan pelanggan sekaligus meningkatkan operasi perbankan. Mari kita jelajahi lima praktik terbaik yang harus diikuti oleh bank untuk integrasi chatbot yang sukses.
1. Tetapkan Tujuan dan Kasus Penggunaan yang Jelas
Dari saat niat dibentuk untuk membangun chatbot. Bank harus memberikan klarifikasi mengenai tujuan penasihat nasabah untuk setiap chatbot. Identifikasi poin-poin masalah nasabah akan menjadi pertimbangan terbaik. Seperti pertanyaan rekening, proses pembayaran, peringatan pinjaman, atau penipuan. Hal ini akan menghasilkan penetapan tujuan di mana chatbot akan memberikan manfaat.
Memetakan perjalanan pelanggan berkontribusi untuk menyelaraskan fungsionalitas chatbot dengan ekspektasi pengguna. Dengan demikian, bot tidak hanya akan memaksimalkan kinerjanya, tetapi dengan memberikan solusi instan untuk masalah yang relevan, bot akan berkontribusi pada kepuasan pelanggan. Pendekatan yang berfokus pada tujuan memberikan dasar untuk pengembangan chatbot yang efisien dan digerakkan oleh tujuan.
2. Memprioritaskan Keamanan dan Kepatuhan
Semua informasi keuangan nasabah bersifat sensitif dan oleh karena itu harus diamankan. Sistem keamanan yang kuat perlu diterapkan oleh bank untuk memenuhi keamanan data pengguna. Misalnya, enkripsi end-to-end dan otentikasi multi-faktor. Selain itu, semua peraturan lain yang mengatur industri, seperti PCI DSS dan GDPR, penting untuk mencegah terjadinya litigasi dan lebih jauh lagi menciptakan rasa percaya.
Melalui audit keamanan rutin dan pemantauan keamanan yang berkelanjutan, kerentanan dapat diidentifikasi dan dilindungi secara memadai di masa depan. Selain itu, bank juga melindungi data sensitif dan menciptakan kepercayaan pelanggan terhadap keandalan chatbot dengan memprioritaskan keamanan data sejak awal.
3. Berintegrasi secara mulus dengan Sistem Inti
Efisiensi chatbot ada pada pengambilan data secara real-time. Misalnya, chatbot terintegrasi dengan sistem perbankan inti untuk pembaruan akun secara instan, melacak transaksi, dan memproses permintaan pinjaman. Jika tidak, chatbot dapat melayani fungsi yang terbatas dan terbukti membuat frustasi pengguna.
Integrasi yang mulus membantu penyederhanaan proses backend melalui otomatisasi dalam tugas-tugas yang berulang. Lebih sedikit kapasitas manusia yang perlu digunakan, dan waktu respons pelanggan ditingkatkan. Dengan demikian, operasi yang lancar diberikan pada tingkat layanan yang lebih baik kepada pelanggan.
4. Memastikan Bantuan Manusia Dapat Diakses
Beberapa masalah lebih cocok untuk manusia, terlepas dari seberapa canggihnya chatbot. Untuk pertanyaan yang rumit, handoff sederhana dari chatbot ke manusia akan membantu. Hal ini memastikan bahwa pelanggan tidak merasa terjebak ketika mesin mencapai batasnya.
Selain itu, chatbot mengumpulkan informasi dasar terlebih dahulu, yang membuat pekerjaan agen menjadi lebih mudah dan lebih cepat saat menjawab pertanyaan. Dengan demikian, model hibrida ini meningkatkan efisiensi serta meyakinkan pelanggan bahwa bantuan pribadi selalu ada untuk kebutuhan mereka.
5. Terus Mengoptimalkan dan Meningkatkan
Chatbot harus sangat dinamis. Dengan analisis rutin terhadap percakapan chatbot dan umpan balik pengguna, kesenjangan kinerja dapat diidentifikasi. Dengan demikian, bank dapat menggunakan wawasan ini untuk meningkatkan alur dan akurasi percakapan sehingga chatbot tetap relevan.
Contoh tipikal adalah menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk membuat chatbot berubah seiring waktu. Hal ini akan memungkinkan chatbot merespons secara efektif terhadap kebutuhan baru pelanggan. Pengoptimalan yang berkelanjutan juga akan menghadirkan fitur-fitur yang lancar ke chatbot, mengoptimalkan kepuasan pelanggan dan efisiensi operasional.
Mengapa Chatbot Perbankan ControlHippo Terbaik untuk Bank?
Chatbot ControlHippo adalah salah satu chatbot yang digerakkan oleh AI tercanggih untuk perbankan, yang memungkinkan bank untuk melakukan lebih banyak hal dan melayani pelanggan dengan lebih baik. Inilah yang membedakannya:
Dukungan Instan 24/7
Untuk respon transaksi seperti pengecekan saldo, penarikan, dan pertanyaan tentang pinjaman, menghasilkan akses langsung dan mengurangi waktu tunggu.
Langkah-langkah Keamanan yang Kuat
Melalui otentikasi multi-faktor, pemantauan penipuan, dan protokol enkripsi masa depan, perlindungan data akun pelanggan terjamin.
Integrasi Tanpa Batas dan Peningkatan Berkelanjutan
Mereka belajar dari apa yang mereka serap dari penggunanya. Seiring dengan bertambahnya kumpulan pembelajaran, efisiensi meningkat dengan migrasi referensi kompleks ke agen manusia.
Teknologi chatbot ControlHippo, yang meningkatkan optimalisasi bank, meningkatkan keamanan, dan memberikan pengalaman perbankan yang lebih personal, untuk lebih meningkatkan proses komunikasi perbankan.
Kesimpulan
Munculnya chatbot di dunia perbankan telah mengubah industri ini, membuat perbankan menjadi lebih cepat, lebih aman, dan lebih personal. Chatbot bertenaga AI menawarkan dukungan 24/7, meningkatkan keamanan, dan memberikan wawasan keuangan yang dipersonalisasi. Mereka terintegrasi dengan mulus dengan sistem inti, mengotomatiskan tugas-tugas sambil memastikan dukungan manusia selalu dapat diakses.
Ketika bank terus merangkul solusi digital, alat seperti chatbot perbankan ControlHippo memberdayakan mereka untuk meningkatkan kepuasan pelanggan, mengoptimalkan operasi, dan tetap terdepan dalam lanskap keuangan yang terus berkembang.
Diperbarui : 5 April 2025
Jainy Patel is a content strategist who specializes in omnichannel communication solutions. She develops innovative marketing strategies that unify messaging across various channels, ensuring a consistent and engaging customer journey. Jainy is passionate about optimizing communication processes and crafting targeted content that resonates with audiences at every touchpoint.